«El que nada debe nada tiene» es un dicho popular pero también algo que nos caracteriza durante las últimas 3 décadas a las personas en México; sin embargo, terminó por acelerarse fuertemente con esta contingencia. Cambió la ideología de muchos, mientras que otros tantos, comenzaron a considerarlo.
Poder acceder a bienes, sobretodo de alto costo, paulatinamente fue creciendo: casas, carros o locales comerciales ocurre gracias a los créditos. En la década de los ochenta se fueron impulsando en las instituciones bancarias, aunque, a diferencia de otros países, aún era complicado y limitado su manejo en México. En la década de los noventa, con la privatización bancaria, se buscó impulsar más este modelo, para hacer más accesibles los productos bancarios, en su mayoría créditos. Con muchos factores en contra, altas tasas de interés, poco manejo de la ciudadanía y aun sin la tecnología adaptada para ellos, aunado a la crisis del 94, el avance fue demasiado lento, siendo poco accesible para la ciudadanía, incluso poco atractivo.
En una etapa positiva para muchos, con la llegada del año 2000, la superación ya de varios años de la crisis anterior, la sanación de finanzas, cambio de gobierno, modernización tecnológica mundial -recordemos que iniciaba el auge de los celulares-, los créditos de igual manera se ampliaron hacia varios sectores. Esto permitió el crecimiento de varias ciudades a través del incremento de viviendas, las cuales se podían colocar mediante los créditos. Ingresaron en mayor escala marcas de vehículos con el fin de colocarse en gran parte de la sociedad, en rangos de distintas edades, de niveles de ingreso, de gustos; en fin, todo este crecimiento sería gracias a los créditos, en una etapa inicial, bancarios.
Poco a poco se fue expandiendo la accesibilidad de ellos hacia productos de menor costo y más personas podíamos acceder a tarjetas de crédito bancarias. Recuerdo perfectamente mi primer tarjeta de crédito aún siendo estudiante, sin tener ingresos de ningún tipo, más allá de lo que me daban mis papás, yo mismo me cuestionaba ¿cómo esperan que les pague? pero aún así hice uso de ella, creo que buen uso de ella, pero pagada por mis padres. Así los créditos llegaron a ser por tiendas departamentales, unas ya convertidas en instituciones bancarias al día de hoy, pero los créditos se expandieron a toda la población, quizá para bien, quizá para mal, pero ahí están, independientemente del buen o mal uso que cada uno les hemos dado.
Les comparto mi experiencia respecto a esta etapa porque, en el 2020, en mi caso particular y a muchos otros seguramente, nos deja pensando si será la manera óptima para catalizar el desarrollo económico y personal de cada uno en la post pandemia.
La aspiración de algunos de mis compañeros de estudios era lo que veíamos de generaciones anteriores: tener bienes, muebles inmuebles de alguna manera; no nos poníamos a ver cómo lo habían obtenido las generaciones anteriores, simplemente veíamos que las tenían. Al momento de emprender, tuve acceso a créditos que me permitieron subsistir los años más difíciles, que son al comienzo, reitero, es muy importante el buen manejo que les damos. Afortunadamente supe cómo optimizarlos, nunca ganándole al banco, pero sí aminorando el impacto negativo sobre mis finanzas. Una vez en la etapa de desarrollo y crecimiento económico derivado del emprendimiento, con las aspiraciones que mencioné, para la adquisición de bienes, los créditos se mantenían accesibles, por lo que de esta forma los obtuve y mantuve. En lugar de buscar el ahorro, las líneas y disposiciones de crédito iban en crecimiento, permitiéndote adquirir más bienes, pero más deuda también. Recuerdo haber utilizado mucho la frase “prefiero matar deuda o adquirir nueva para nuevos bienes que ahorrar y tener estancado ese recurso”.
Con la normalidad que teníamos hasta antes del 2020, sería esto común, pues muchos emprendimientos y negocios que se han creado proyectan la deuda como parte del gasto que se irá cubriendo con la operatividad normal.
Hago un paréntesis, que se suma al cambio de visión de la frase que estamos tratando, en mi diálogo con nuevas generaciones, incluso muchos de la mía o muy cercanas la mía, han cambiado aspiraciones o prioridades sobre el futuro, sin embargo, la accesibilidad de créditos les ha permitido realizarlas en giros distintos y al corto plazo, pues quizá se enfocan en bienes de menor costo o momentos en lugar de bienes, es decir hasta el 2020, las aspiraciones giran en torno a gadgets que permiten el manejo y acceso de redes sociales, los viajes y estudios cada vez más específicos sobre otros bienes.
Hoy en día estamos constatando y empatando un momento crucial para lo anterior, quisiéramos en adelante, de ocurrir una crisis similar a la que estamos atravesando, primero no deber en ninguno de los sentidos, para que el impacto sea menor y, segundo, tener lo indispensable, es decir poder transitar de manera más ligera ante este tipo de eventualidades.
Esto nos llevará a replantearnos el tema del ahorro sobre el crédito, para poder disfrutar los momentos sin el riesgo o la carga de lo que pueda implicar un crédito, independientemente de que este sea accesible para nosotros. Nos hará enfocarnos en consumir lo verdaderamente necesario, orientando nuestros gastos a poder disfrutar más los momentos con buena comida, buenos lugares y quizá, sí, con la posesión de bienes, pero los indispensables que, en la contingencia, suman al bienestar.
Con esto no quiero decir que dejaremos de utilizar los créditos, pero sí que seremos más analíticos para ejercerlos. Son necesarios para darle un empuje a una excelente inversión, pero no para nuestro desarrollo a futuro.
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